중소기업청년전세자금대출 리얼 후기

안녕하세요. 아나바다 뚜우지에요.
오늘 포스팅할 내용은 중소기업 청년 전세자금 대출에 대한 내용이에요. 저는 2018년에 서울로 취직을 해서 혼자 자취를 시작하게 되었는데요.
벌써 자취를 시작한 지도 1년이 넘어가네요.
작년 연초만 해 월세를 내며 자취를 했었는데요.
사회초년생에게 월세와 공과금을 내며 생활한다는 건 정말 많은 부담이 되더라고요....ㅠ
 
그래서 작년 3월에 전세자금 대출 지원에 관한 다양한 정책들을 조사하게 되었어요. 그중에서도 금리가 가장 저렴하고 대출승인 확률이 높은 중소기업 청년 전세자금 대출을 신청했어요. 그러면 지금부터 대출 자격 요건 및 대출 방법과 후기에 대한 내용을 시작하도록 할게요.
 
 
 

 
 

 
 

 

중소기업 청년 전세대출은 청년들이 주거비용 절감을 위해 국토교통부가 지원하고 주택도시 보증 공사와 함 국주택 금융공사가 보증하는 전세대출이다.
 

▶ 가입조건

① 청년대상
- 중소기업 또는 중견기업 재직자로 만 19세~34세 이하 청년
 
* 청년창업자의 경우 청년전용 창업자금, 청년창업기업 우대 프로그램, 유망 창업기업 성장지원 프로그램, 혁신 스타트업 성장지원 프로그램을 지원받고 있는 자
 
② 소득조건
- 부부합산 연소득 5천만 원 이하인자, 외벌이 가구는 연소득 3천5백만 원 이하

* 자산기준 2020년도 기준 2억 8800만 원 이하
 
③ 무주택자
- 세대주 및 세대원이 무주택자
 
④ 대출 미이용자
- 주택도시 기금 대출, 은행권의 전세자금 대출, 주택담보대출 미이용자

* 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 대출이 불가능
 
⑤ 계약금 체결
- 5% 이상의 계약금으로 주택임대차계약서 체결한 자
 

▶ 세부사항

① 대상 주택
- 지원받을 수 있는 대상 주택은 전용면적 85㎡이하(대략 33평~36평 이하)

* 욕실, 취사 가능한 주거용 오피스텔 포함
 
② 대출한도
- 대출한도는 1억 원이고 대출비율 즉 LTV는 신규계약인 경우에는 전세금액의 100%를 지원하고 한국 주택금융공사의 일반 전세 작금 보증서인 경우에는 80%이고, 갱신계약인 경우에는 증액 후 보증금 100%
 
* 대출 유형에는 대출 80% 유형과 대출 100% 유형으로 나뉘어 있다. 대출 100% 유형이 가능한 집이 많이 없기 때문에 80% 유형으로 대출을 받는 경우가 많음
 
* 한국 주택금융공사의 전세대출보증이나 주택도시 보증 공사의 전세금 안심대출보증은 해당 보증 규정에 따라 정하고, 재직기간이 1년 미만인 경우에는 대출한도가 2천만 원 이하로 제한
 
③ 대출기간
- 최초 계약 후 2년간 가능하며 4회 연장이 가능하여 기간은 10년까지 가능하다. 이때 주택도시 보증 공사의 전세금 안심대출 보증서인 경우에는 최대 2년 1개월에 4회까지 연장 가능하고 최장 10년 5개월까지 가능하다. 10년 이용 후 연장 시점에서 미성년 자녀 1명당 2년이 추가되고 최장 20년까지 가능
 
* 재계약 2회 이상을 넘어가면 버팀목 전세자금 대출로 바뀌기 때문에 금리가 상승
 
* 연장 계약을 할 때 다니던 회사를 옮기거나 집을 이사 가능
 
④ 금리
- 금리는 1.2%이며, 자산 심사 부적격자인 경우에는 가산금리가 부과
 
⑤ 상환방법
- 상환방법은 일시상환이므로 이자 납입하다가 대출기간 만료일에 일시에 상환
 
⑥ 주의사항
- 만약 대출 이용 후 주택 취득으로 인해 유주택자가 될 경우에는 전액 상환하여야 하고 , 생애 1회만 이용 가능

* 계약해지 후에 다시 대출을 받을 수 없으며 연장만 가능
 
- 셰어하우스의 입주자는 이용이 불가능하고 시중은행 및 2 금융권의 전세자금 대출로의 대환이 불가능

 

▶유형 선택

 

 
 

 
 

 

중소기업 청년 전세자금 대출의 경우 두 가지 유형이 있는데 대출 80% 유형과 이 있어요.

만약에 자신이 구하는 집의 전세금액이 1억 일 경우 100% 유형은 전액이 다 지원이 돼요. 하지만 80% 유형은 전세금액이 1억 일 경우 8,000원만 지원이 되고 나머지 2,000만 원은 본인부담이에요. 이렇게 설명만 들었을 때는 100% 유형으로 집을 구하는 게 좋을 것 같지만 80% 유형보다 100% 유형으로 집을 구하는 게 훨씬 어려워요. 거의 100% 유형으로는 집을 구하기 어렵다고 생각하시면 돼요. 저의 경우에도 처음에는 100% 유형으로 집을 알아봤었는데 찾아가는 공인중개사마다 100% 유형으로 방을 찾으시면 보여드릴 방이 없다는 통보를 받았었요.

100% 유형 신청이 되기 어려운 이유는 주택도시 보증 공사의 보증서와 임대인 채권양도 동의서, 법인/ 개인 소유 여부, 융자 여부, 호실 분리 여부 등 까다로운 조건들을 인정받은 집만이 대출이 가능해요. 제 방을 구해주신 공인중개사 분의 말을 따르면 임대인 채권양도 동의서를 해주는 것을 집주인분들께서 꺼려하시는데 그 이유는 채권양도를 은행 지점에게 하게 되면 보증금을 하루라도 밀리게 되면 신용불량자가 되거나 문제가 생기는 일 등이 발생하기 때문에 동의해주는 것을 피하신다고 하더라고요.
 
그래서 100% 유형을 포기하고 80% 유형으로 방을 구했어요. 그때 당시 수중에 가지고 있던 돈이 많지 않아서 부족했던 금액은 신용대출로 채웠어요.
 
지금까지는 100% 유형에 대한 부정적인 견해를 많이 말씀드렸는데 다른 블로그들의 후기를 봤더니 100% 유형으로 집을 구하신 분들도 꽤 계시더라고요. 지금 보증금을 마련할 돈이 많지 않으신 분들은 처음에는 100% 유형의 집을 구해보신 후 잘 안됐을 경우 저처럼 80%으로 변경하시고 신용대출을 받으시는 것도 좋을 것 같아요.
 
한 가지 꿀팁을 드리자면 원하신 방을 구하신 다음 은행에 연락드려서 대출이 가능한 집인지 확인하시는 게 좋아요. 만약 서류 준비를 다했는데 대출이 불가능한 집일 경우 대출을 받을 수 없는 상황이 생기실 수도 있기 때문에 꼭! 은행에 전화하셔서 확인해보세요.
 

▶대출 순서

 

 
 

 
 

 
① 기금 e 든든으로 사전심사
- 기금 e 든든 사이트 접속 → 대출신청→ 주택 전세자금 대출 체크→ 전체 동의→ 정보제공 동의하신 후에 진행하면 돼요.
 

▶기금e든든

기금e든든

② 집 구하기
 - 먼저 집을 알아보고 가면 은행을 여러 번 가는 경우를 줄일 수 있어요.

 * 집을 구할 때 전세대출 가능 여부를 파악하셔야 해요. 100% 유형으로 집을 알아보는 경우는 꼭 100% 유형 전세대출이 가능한지 여쭤보셔야 해요.
 
- 집 계약 전에 먼저 은행에 대출이 가능한 집인지 파악하셔야 해요.
 
- 계약 시 5% 이상의 계약금으로 주택임대차계약서 체결하시고 증빙서류를 받아두세요.
* 대출심사 시 필요한 부동산 계약서 : 임대차 계약서 원본(확정일자), 등기부등본, 임차보증금 5% 영수증
 
저 같은 경우는 대출 가능 여부를 기금 e 든든으로 알아보지 않고 은행에 가서 상담을 받은 다음에 집을 구하고 은행 대출상담원분께 연락을 드려 대출 가능한 집인지 파악을 한 후에 서류심사를 진행했었어요. 만약에 평소 시간이 되신다면 저처럼 은행 상담을 먼저 진행해서 상담원분의 명함을 받은 다음 중간에 필요한 서류나 여쭤볼 사항은 전화로 진행하셔도 좋을 것 같아요.

 

③ 은행에 가서 사후 자산 심사
 

 
 

 
 

 
- 중소기업 청년 전세자금 대출이 가능한 은행 지점은 우리은행, KB국민은행, IBK 기업은행, NH 농협, 신한은행 총 5곳에서만 대출이 가능해요.

 
<개인 서류>

- 신분증
- 주민등록등본 및 초본
- 가족관계 증명서
- 고용보험 피보험자격 이력 내역서
- 건강보험자격득실 확인서
- 임대차계약서(확정일자)
- 등기부등본
- 임차보증금 5% 영수증

 
<회사>

- 사업자등록증 사본
- 주 업종코드 확인서
- 재직증명서
- 원천징수 영수증
 
 
대출을 받을 때 힘들었던 부분 중에 하나가 서류를 준비하는 거였는데요. 당시에 일을 하면서 틈틈이 서류를 구하느라 힘들었던 기억이 나네요. ㅠㅠ
 
부동산 계약하실 때 꼭 받아야 하는 서류는 임대차 계약서 원본, 등기부 등본, 임차보증금 5% 영수증 등이 꼭 필요해요.
 
그리고 본인 준비해야 하는 서류는 신분증 사본(신분증만 들고 가도 은행에서 해주심), 주민등록 등등과 초본, 가족과 관계 증명서, 고용보험 피보험자격 이력 내역서, 건강보험자격득실 확인서 등의 서류가 필요해요.
다행인 건 인터넷으로 구할 수 있는 서류들이어서 주민센터를 찾아가지 않아도 돼요. 고용보험 홈페이지, 국민건강 보험공단 홈페이지, 민원 24 등을 이용하시면 구하실 수 있어요.
 
회사에서 준비해주실 서류는 사업자등록증 사본, 주 업종코드 확인서, 재직증명서, 원천징수 등이 필요해요.
 
아! 그리고 중요한 서류증 하나는 확인일자예요.
동사무소 방문 혹은 인터넷 등기소 홈페이지에서 신청이 가능해요. 확인일자는 대리인이 수령 가능한데요.
그때는 인터넷으로 발급이 되는지 몰라서 집주인 분께서 대신 받아다 주셨어요. 지금 생각해보니 괜한 고생을 시켜드린 린 것 같아서 죄송하네요. ㅠㅠ
 
④ 자산 심사 결과 정보 제출
 -  자산 심사를 받고 대출이 가능하다고 판정이 되면 서류 제출한 후 심사를 기다려야 해요
 
⑤ 대출 승인 및 실행
 - 대출 승인을 받게 되면 그때부터 이사를 하시면 돼요.
 
⑥ 전입신고
 -  마지막으로 전입신고까지 하면 계약이 완료돼요.
 * 전입신고는 민원 24에서 할 수 있어요.
 
정확한 대출승인과 대출금이 나오기까지 약 보름 정도의 시간이 드는데요. 그 이유는 주택도시 보증 공사의 최종 승인을 받아야 하고 은행에서도 현장답사를 다녀와야 하기 때문에 보름 정도의 시간이 든다고 해요.
만약 저를 담당해주는 상담원분께서 내정되어 있는 상담원분들이 많다면 시간이 아마 더 늦춰질 수도 있어요. 이런 부분들 감안해서 이사하는 날짜를 충분한 여유를 가지고 구하시는 게 좋아요. 저 같은 경우는 이런 부분들을 잘 몰라서 대출심사 기간을 일주일 정도로 잡아서 촉박하게 진행해서 이사 기간 날짜 안에 대출금이 안 나올까 봐 초조했던 기억이 나네요.
 
 
 

 
 

 
 

 
중소기업 전세자금 대출을 받고 전세방을 구한지도 벌써 1년 반 정도의 시간이 흘렀네요.
처음 전세대출을 받을 때는 내가 잘 준비할 수 있을까 걱정도 됐었지만 막상 하고 나니까 생각처럼 어렵지도 않고 제가 원하던 방을 구할 수 있었어서 정말 좋았어요! 만약에 그때 중소기업 전세자금 대출을 받지 못했다면 아직도 월세를 내면서 생활을 하고 있었겠죠... 생각만 해도 막막하네요. 그러니까 여러분들도 꼭 포기하지 마시고 전세대출에 대해 충분히 알아보시고 원하시는 방을 구하시길 바랄게요~! 청년들의 집 문제 고민이 없어지는 그날까지 파이팅~!!